Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego

1. Co roku zyskujesz ulgę podatkową
   Wpłaty na IKZE możesz odliczyć w deklaracji PIT.
   Przy maksymalnej wpłacie która wynosi w 2020 roku 6272,40 zł można uzyskać ulgę w wysokości:

   2007,17 zł w skali podatkowej 32%

   1191,76 zł w podatku liniowym 19%

   1066,31 zł w skali podatkowej 17%

2. Oszczędzasz na przyszłość
   Dzięki oszczędnościom na IKZE, możesz zyskać źródło dodatkowych dochodów i tym samym zadbać o lepszy standard życia.
3. Gromadzisz wkład własny do kredytu
   Oszczędności z IKZE możesz wykorzystać jako wkład własny do kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub domu.
4. Oszczędności z IKZE są Twoją własnością
   Pieniądze zgromadzone na IKZE należą do Ciebie i podlegają dziedziczeniu. Jeśli Cię zabraknie otrzymają je osoby, które wskażesz w umowie. Jeżeli nie wskażesz nikogo, oszczędności otrzymają Twoi spadkobiercy. Od wypłaconych kwot zapłacą 10-procentowy podatek dochodowy.
5. Nie płacisz podatku od zysków kapitałowych
   Zyski z IKZE są zwolnione z 19% podatku od zysków kapitałowych.

IKZE w DFE PZU to elastyczność wpłat. Wpłat można dokonywać jednorazowo lub w ratach. W każdej chwili można zmienić wysokość miesięcznych wpłat albo je zawiesić:

• 50 zł - minimalna jednorazowa wpłata,
• 6272,40 zł - tyle maksymalnie można wpłacić w 2020 r. (nadpłaty są zwracane).

Limit wpłat jest równy sumie odpowiadającej 1,2 przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok.

Osoba małoletnia może wpłacić na IKZE kwotę nie większą niż suma dochodów, które uzyskała w danym roku z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.

Celem jest osiągnięcie maksymalnych zysków z inwestycji pieniędzy, przy zachowaniu możliwie największego bezpieczeństwa tych inwestycji. DFE PZU inwestuje w papiery wartościowe, które znajdują się w publicznym obrocie. Są to przede wszystkim akcje notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie oraz obligacje Skarbu Państwa i przedsiębiorstw.

Fundusz może inwestować w różne instrumenty finansowe:

• bony i obligacje skarbowe, obligacje korporacyjne,
• depozyty bankowe, bankowe papiery wartościowe,
• certyfikaty inwestycyjne, jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych,
• listy zastawne.

Należy pamiętać, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem.

Sposób inwestowania DFE PZU opisany jest w Prospekcie informacyjnym DFE PZU.

Aktywa inwestowane są zgodnie z określonymi celami i polityką inwestycyjną, ale nie ma gwarancji ich osiągnięcia. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, zwłaszcza w przypadku funduszy o charakterze akcyjnym, do których zalicza się Dobrowolny Fundusz Emerytalny PZU (DFE PZU). Ceny akcji mogą ulegać okresowym znacznym spadkom, związanym z pogorszeniem koniunktury gospodarczej lub obawami o jej pogorszenie. Możliwe są też przejściowe lub trwałe problemy finansowe poszczególnych spółek z portfela inwestycyjnego funduszu, a w skrajnych przypadkach – całkowita utrata ich wartości. DFE PZU nie jest funduszem o gwarantowanej stopie zwrotu. Wyniki uzyskane w przyszłości mogą się okazać zarówno lepsze, jak i gorsze od wyników uzyskanych dotychczas. Dlatego oczekiwania co do przyszłych wyników nie należy łączyć z wynikami osiąganymi przez fundusz w przeszłości, przy określonych uwarunkowaniach rynkowych. Nie ma gwarancji, że przyszłe wyniki inwestycyjne będą zbliżone do wyników uzyskiwanych w przeszłości.

Szczegółowe informacje, w tym o ryzykach związanych z członkostwem w DFE PZU, są dostępne w Prospekcie informacyjnym DFE PZU – zapoznaj się z nim przed złożeniem wniosku.

Opłata manipulacyjna od składki:

Jest naliczana i pobierana każdorazowo od dokonywanej wpłaty:

• 3,4% składki - przez pierwsze 5 lat od pierwszej wpłaty,
• 2,9% składki - 6–10 lat oszczędzania,
• 2,4% składki - 11–15 lat oszczędzania,
• 1% składki - po 15 latach oszczędzania.

Opłata za zarządzanie aktywami funduszu:

• opłata stała w skali roku – nie wyższa niż 2,99% średniej wartości aktywów netto DFE PZU w danym roku,
• opłata zmienna - maksymalnie 20% nadwyżki wyniku funduszu ponad wynik benchmarku pomnożone przez średnią wartość aktywów.

Opłata likwidacyjna:

Jest pobierana w razie rezygnacji z IKZE w DFE PZU w ciągu 12 miesięcy od zawarcia umowy, w kwocie równej 10% wartości środków zgromadzonych na IKZE, jednak nie mniej niż 50 zł.

PZU zapewnia dostęp do prywatnego konta online na pzu.pl. Można tam w łatwy sposób sprawdzić aktualny stan zgromadzonych środków lub zaktualizować dane osobowe.

Konto IKZE w DFE PZU w łatwy sposób można założyć przez internet bez konieczności wysyłania dokumentów czy innych zaświadczeń.